Страхование граждан, выезжающих за рубеж
Правила ЗАО «Страховая организация «Сугуртаи аввалини милли» по Добровольному страхованию лиц, выезжающих заграницу
Согласно действующему законодательству Республики Таджикистан и настоящих Правил регулируются отношения между Страховщиком и Страхователем, при страховании имущественных интересов на случай нанесения вреда их здоровью и имуществу во время выезда и пребывания за границей по служебным целям и трудовому соглашению.
Страхователями являются юридические и дееспособные физические лица, заключившие договора страхования со Страховщиком.
Сервисные организации – это организации, которые выступают от имени и по поручению Страховщика и предлагают следующие виды услуг:
— предоставление медицинских услуг;
-определение причин и объёма ущерба, нанесённого жизни, здоровью и имуществу Страхователя;
-урегулирование ущерба;
— подготовка аварийного сертификата для представления Страховщику по осуществлению расходов.
Объекты страхования — имущественные интересы Страхователя, связанные с неожиданными расходами и непредвиденными нанесёнными ущербами жизни, здоровью и имуществу Страхователя при наступлении страховых случаев, установленных договором страхования и законодательством Республики Таджикистан.
Страховые риски, страховые случаи и объём ответственности Страховщика
Страховыми рисками и случаями являются неожиданные и непредвиденные события, которые указаны в настоящих правилах, в результате их наступления создаются следующие ситуации:
— заболевание — неожиданное ухудшение здоровья в период действия договора страхования, требующее медицинского вмешательства;
— ушиб органов или мыщц в результате наступления страхового случая;
-смерть Страхователя.
Страховщик осуществляет полные расходы по медицинским услугам, соответствующим медицинским требованиям при лечении заболевания или наступлении несчастного случая, которые возникли в период действия договора страхования.
Эти расходы связаны с:
— размещением и лечением в медицинском учреждении;
— амбулаторном лечении, и диагностировании заболевания, с целью определения необходимого лечения и врачебного назначения по приобретению лекарств, перевязочных и закрепительных материалов (гипс, бандаж) и другие вспомогательные материалы.
Медико — транспортные расходы:
— в любой форме (автомашина скорой медицинской помощи, вертолёт, в направлении следования самолёт) доставка Страхователя с места наступления страхового случая в одно из ближайщих медицинских учреждений;
— эвакуация застрахованного и выбор транспортного средства.
— репатриация в случае гибели Застрахованного до места жительства с сохранением всего его имущества и организация его похорон;
— возвращение расходов, связанных с вынужденным возвращением к месту жительства по причине ухудшения здоровья родственников, согласно заключению врача;
О понесённых расходах Страхователь должен оповестить Сервисную организацию в течение 3-х календарных дней после наступления страхового случая и в течение 30-ти дней Страхователя об этом, и возмещение расходов будет осуществлено в пределах объёма указанного в договоре страхования.
К нестраховым случаям относятся:
— расходы, связанные с лечением хронических болезней;
— расходы, связанные с обострением хронических болезней, о которых Страхователь не сообщил при заполнении страхового полиса;
— расходы, связанные без назначения врача;
— расходы, связанные для оказания медицинской помощи, если поездка предусмотрена для лечебных целей;
— расходы, связанные с лечением раковых заболеваний;
— расходы, связанные с прохождением курса лечения, и оно было начато до заключения договора страхования и было продолжено или не было дано разрешение на поездку лечащим врачом;
— расходы, связанные с лечением нервных и психических заболеваний и суицида;
— расходы, связанные с лечением заболеваний, в результате использования психотропных, наркотических и токсических средств, алкогольных напитков, также заболеваний под воздействием, которых находился Страхователь;
— также другие расходы, не связанные и не предусмотренные договором и являющиеся умышленно осуществлёнными без согласования с врачами и заранее не оговорёнными со Страховщиком.
Страховщик имеет право отклонить страховую выплату при:
— неполном предъявлении Страхователем или его представителем инфомации, которая значительно влияет для определения степени риска при заполнении полиса страхования;
— если страховой случай наступил по вине работодателя;
— если страховое страховой случай наступил при выполнении Страхователем любой работы (если договором страхования предусмотрено другое условие);
— если в период действия договора страхования допущены умышленные действия, направленные на наступление страхового случая;
— совершение Страхователем умышленных преступных действий, непосредственно связанных с наступлением страхового случая;
— если Страхователем предоставлена заведомо ложная информация Страховщику относительно состояния своего здоровья (состояния здоровья Застрахованного лица), объёме и реальных денежных медицинских расходах.
Страховая сумма определяется по взаимному согласию сторон при заключении договора страхования. При этом может устанавливаться условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая) франшиза.
Страховая премия (страховой взнос)
Страховая премия определяется исходя из страховой суммы на основании страховых тарифов. В зависимости от предполагаемого риска устанавливается повышающий или понижающий коэффициент к страховому тарифу.
Порядок заключения договора страхования
Договор страхования заключается при устном или письменном обращении Страхователя. Требования, существующие в настоящих правилах страхования и не указанные в заключённом договоре, являются обязательными для исполнения со стороны Страхователя. Ответственность Страховщика наступает с момента пересечения Страхователем государственной границы страны проживания.
Договор страхования прекращает своё действие при:
— окончании срока действия;
— полном выполнении Страховщиком своих обязательств согласно договору страхования (прекращения на основании выполнения обязательств);
— отклонении Страхователем договора страхования, если на момент отклонения не исчезла вероятность наступления страхового случая по другим причинам, а не по страховому случаю;
— ликвидации Страхователя, если является юридическим лицом, или смерти Страхователя, который по договору страхования является Застрахованным лицом;
— ликвидации Страховщика;
— приобретении законной силы решения суда о признании недействительным договора страхования;
— согласии сторон;
— других ситуациях, предусмотренных законодательством Республики Таджикистан.
Договор страхования прерывается досрочно, если после его подписания исчезла вероятность наступления страхового случая и прервана вероятность существования риска по другим ситуациям, исключая страховые случаи. В этой ситуации Страховщик имеет право на соответствующую пропорциональную часть страховой премии со сроком действия договора страхования.
Изменение степени риска
При изменении степени наступления риска в период действия договора страхования, Страхователь (Застрахованное лицо) обязан безотлагательно уведомить Страховщика о внесении изменений, которые могут повлиять на степень увеличения риска, в связи с этим Страховщик имеет право внести изменения в условия договора страхования.
Права и обязанности сторон
Страховщик имеет право:
-пользоваться подготовленными формами договора страхования и страхового полиса;
-прервать или счесть недействительным договор страхования, если Страхователь на поставленные вопросы Страховщика дал неправильные и невразумительные ответы, что повлияло на определение и вероятное наступление страхового случая и объёма ущерба.
-предъявить требования в связи с оповещением о ситуации, которая влияет на увеличение степени риска и внести изменения в условия договора страхования;
-прервать договор страхования, если страхователь будет против внесения изменения в договор страхования;
-требовать у полномочных органов, документы подтверждающие факт наступления страхового случая;
-осуществлять проверку соблюдения требований договора страхования;
Страховщик обязан:
-содержать в секрете все сведения о Страхователе, Застрахованном лице и Выгодоприобретателе, а также финансовом положении;
-при наступлении страхового случая в установленном правилами порядке и сроке осуществить страховую выплату;
-при утере страхового полиса Страхователем, выдать дубликат;
-ознакомить Страхователя с правилами страхования;
Страхователь обязан:
— после заключения договора страхования ознакомиться с правилами страхования;
— выполнять возложенные обязательства, согласно заключённому договору;
— выполнять условия указанные в правилах страхования, но не отражённых в договоре страхования;
— при заключении договора страхования уведомить Страховщика об условиях, возникших в период действия договора страхования, которые существенно могут повлиять на вероятность наступления страхового случая и страхового риска;
— после наступления страхового случая, оповестить об этом Страховщика или его представителя в сроки и путём установленным в договоре страхования;
— при наступлении страхового случая, всеми доступными средствами содействовать уменьшению ущерба;
— представить Страховщику всю необходимую информацию, для осуществления требования права суброгации;
— при утере страхового полиса, внести сумму равную для изготовления первоначально выданного страхового полиса;
— ознакомить Застрахованных лиц с условиями Правил страхования;
Страховая выплата
— страховая выплата осуществляется при условии признания и утверждения Страховщиком произошедшего события страховым случаем;
— объём страховой выплаты определяется на основании информации отражённой в документах, представленных Страховщику;
— страховая выплата осуществляется Сервисной организации, которая непосредственно предоставляет Страхователю услуги от имени Страховщика;
— страховая выплата осуществляется на основании представленных документов;
— если расходы осуществлены самим Страхователем, то страховая выплата осуществляется самому Страхователю;
— Страхователь в течение 30 – ти календарных дней после возвращения на постоянное место жительства подать в письменной форме заявление и представить следующие документы:
— договор страхования (страховой полис);
— документ, подтверждающий факт нахождения Страхователя за границей (если Страхователь особо обратит на это внимание);
— подлинные медицинские, финансовые и реабилитирующие документы, которые подтверждают факт наступления страхового случая, его причины и объём осуществлённых Страхователем расходов.
— Страховщик обязан после получения необходимых документов, в течение 5-ти рабочих дней осуществить страховую выплату.
Отказ в осуществлении страховой выплаты
Страховщик имеет право отказать в осуществлении страховой выплаты в следующих случаях:
— преднамеренные действия со стороны Страхователя, приведшие к наступлению страхового случая;
— действия, осуществлённые Страхователем или Застрахованным лицом, тесно связанные с причиной наступления страхового случая;
— намеренно неверно представленные Страхователем (Застрахованным лицом) сведения о состоянии здоровья, объёме и стоимости оказанных услуг;
Страховщик освобождается от осуществления страховых выплат, если страховой случай произошёл по следующим причинам:
— воздействию ядерного взрыва, радиации, или радиоактивного заражения;
— военных операций, а также военных учений;
— гражданской войны, народных восстаний и разных других забастовок;
— изъятие, наложение ареста, реквизиция или уничтожение застрахованного имущества по приказу государственных органов.
Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если будет доказано, что Страхователь вовремя не оповестил Страховщика о наступлении страхового случая.
Порядок разрешения споров
Все споры решаются между сторонами путём ведения переговоров. В случае, если сторонами не будет достигнуто согласие в установленные сроки, то претензии разрешатся в порядке установленном законодательством Республики Таджикистан.