Close

Страхование банковских рисков

 

Выписка из Правил
комплексного страхования банковских рисков

Настоящие вид страхование регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу комплексного страхования банковских рисков и возмещения убытков последнему при наступлении страхового случая.

По договору комплексного страхования банковских рисков Страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая, возместить Страхователю причиненные вследствие этого события убытки его имущественным интересам, то есть выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Таджикистан имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом или несением убытков (потеря дохода, дополнительные расходы) при осуществлении банковского бизнеса вследствие незаконных действий третьих лиц или сотрудников банка.

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, клиентах (вкладчиках) Банка и их имущественном положении.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Республики Таджикистан.

Не допускается страхование:

— противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом.

— убытков от участия в играх, лотереях и пари.

В соответствии с настоящими Правилами может быть застрахован риск самого Страхователя и только в его пользу. Договор страхования банковских рисков в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя.

Имущество по договору страхования в пользу Страхователя может быть застраховано при наличии у него основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении этого имущества.

Договор страхования может быть заключен на случай наступления следующих событий:

— причинение убытков Страхователю в результате умышленных противоправных действий, совершенных любым сотрудником Страхователя, как в одиночку, так и в сговоре с другими лицами с целью получения для себя незаконной личной финансовой выгоды при осуществлении банковских операций по оформлению и выдаче кредитов юридическим лицам, предоставлении ссуд (займов) физическим лицам, проведении любых операций, связанных с куплей-продажей ценных бумаг, валюты, фьючерсов, опционов и т.п.

В соответствии с настоящими Правилами Страховщик не возмещает следующие убытки Страхователя:

  • прямо или косвенно вызванные умышленными противоправными действиями наемных сотрудников Страхователя, не влекущими получения незаконной личной (финансовой) выгоды;
  • полностью или частично вызванные как полной, так и частичной неоплатой или невыполнением обязательств по займам или кредитам, независимо от того, законными или незаконными способами они были получены, по подлинным или фиктивным документам, честным способом или путем обмана, подлога и других умышленных противоправных действий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом;
  • полностью или частично возникшие в результате осуществления Страхователем платежей или списаний, являющихся его обязательствами по совершенным сделкам, которые не были полностью выполнены в результате любых причин, включая подделки, подлог и другие умышленные противоправные действия, за исключением случаев, оговоренных в настоящем пункте;

— если они прямо или косвенно вызваны, или явились следствием террористических актов;

— от пропажи или повреждения информации и данных, занесенных на магнитные носители, а также от сбоев (ошибок) в любых электронных проводках по счетам; причиненные компьютерам, компьютерным программам, компьютерной информации, накопителям информации (магнитным лентам, дискам и другим носителям), а также иному оборудованию, имеющему отношение к компьютерным системам и телекоммуникационным сетям; — если они причинены в результате пожара, независимо от причин его возникновения.

-вследствие пропажи из помещения Банка ценного имущества, принадлежащего

Страхователю, в результате хищения (кража, грабеж, разбой или иное незаконное физическое изъятие имущества Страхователя, произведенное с намерением лишить его возможности владеть, пользоваться, распоряжаться или управлять этим имуществом).

-понесенные в результате передачи ценного имущества под угрозой физической расправы или разрушения другого имущества;

Ценным имуществом считается: наличные деньги; монеты; слитки, драгоценные металлы в любом виде и изделия из них; драгоценные и полудрагоценные камни; страховые полисы; дорожные и иные чеки; сертификаты акций; депозитные и сберегательные сертификаты; облигации и купоны от них; простые и переводные векселя; банковские тратты; банковские акцепты; аккредитивы, денежные переводы; коносаменты; складские расписки; сертификаты и иные документы, закрепляющие права собственности или права на получение дохода (дивидендов) и т. п;

-вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

-военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

-гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

-изъятия, конфискации, реквизиции, ареста имущества либо денежных средств, принадлежащих Страхователю или его клиенту, по распоряжению государственных органов.

В период действия договора страхования Страхователь вправе, в пределах страховой стоимости, увеличить размер страховой суммы.

При заключении сторонами дополнительного соглашения к договору страхования в связи с увеличением страховой суммы размер страховой премии определяется пропорционально сроку действия первоначального договора, при этом страховая премия за неполный месяц исчисляется, как за полный.

Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно (при коротких сроках действия договора) или уплачиваться в рассрочку наличными деньгами либо безналичным порядком.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого по согласованию сторон отсрочено, Страховщик вправе при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму отсроченного страхового взноса.

До заключения договора страхования Страховщик вправе самостоятельно провести работу о деятельности банка, размере его уставного капитала, финансовом положении и т.д.

При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

Об объекте страхования.

О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

О сроке действия договора и размере страховой суммы.

Страховщик обязан ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один экземпляр.

При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

Если  после заключения договора страхования будет установлено,  что Страхователь сообщил заведомо  ложные  сведения  об обстоятельствах,  имеющих  существенное  значение для определения вероятности наступления страхового  случая  и  размера  возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Республики Таджикистан, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

Согласно гражданскому законодательству при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил, без расширения объема обязательств Страховщика, предусмотренного данными Правилами страхования.

Договор страхования прекращается в случаях:

— истечения срока его действия;

— исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме;

— неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором сроки, если договором страхования не предусмотрено иное;

— ликвидации Страхователя или Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Республики Таджикистан;

— принятия судом решения о признании договора страхования недействительным.

В других случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Таджикистан.

Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, в частности:

-прекращение в установленном действующим законодательством порядке банковской деятельности;

-отзыв банковской лицензии.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Изменение и расторжение сторонами договора осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Республики Таджикистан.

Ущерб, причиненный Страхователю наступившим событием, включает в себя:

— прямые убытки Страхователя в виде неполучения дохода от банковских операций по оформлению и выдаче кредитов юридическим лицам, предоставлению ссуд (займов) физическим лицам, проведению любых операций, связанных с куплей-продажей ценных бумаг, валюты, фьючерсов, опционов и т.п.;

— иные расходы Страхователя, явившиеся следствием наступления страхового события (расходы Страхователя по восстановлению своего нарушенного права и прав клиентов, юридические, нотариальные и другие расходы);

– убытки Страхователя, связанные с несением им расходов по восстановлению утраченных или поврежденных финансовых документов;

– убытки Страхователя (потеря дохода, непредвиденные расходы, явившиеся следствием страхового события), наступившие в результате подделки подписи или внесения незаконных изменений в выданные Страхователем чеки, тратты, векселя, банковские акцепты, депозитные сертификаты;

— убытки Страхователя (утрата денежных средств, потеря дохода, непредвиденные расходы, явившиеся следствием страхового события), наступившие в результате подделки подписи или незаконных изменений в поручениях на снятие денег со счета или в векселях, принятых к оплате Страхователем;

– убытки Страхователя (потеря дохода от операций с ценными бумагами, непредвиденные расходы, явившиеся следствием страхового события), наступившие при осуществлении Страхователем операций с ценными бумагами и возникшие вследствие того, что ценные бумаги оказались фальшивыми, содержали поддельную подпись, в них были внесены незаконные изменения или они были похищены у Страхователя;

– убытки Страхователя (утрата денежных средств, потеря дохода), наступившие в результате принятия Страхователем в качестве платежного средства фальшивой банкноты или монеты;

– убытки Страхователя (повреждение, уничтожение, хищение имущества), явившиеся следствием наступления страхового события, предусмотренного договором страхования, расходы по восстановлению нарушенного права.

При этом размер ущерба, причиненного имуществу, определяется Страховщиком в следующем порядке:

  • в случае уничтожения (хищения) имущества – в размере действительной (страховой) стоимости имущества в месте его нахождения на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы, предусмотренной договором страхования (погибшим также считается имущество, если затраты на его ремонт превысили бы его действительную стоимость или стоимость замены на момент страхового случая);
  • при повреждении имущества – в размере расходов на его восстановление, необходимых для приведения его в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, за вычетом стоимости пригодных для применения (реализации) остатков поврежденных частей имущества. Поврежденным имущество считается в том случае, если восстановительные расходы вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную стоимость имущества на момент наступления страхового случая.

При наличии судебного спора между сторонами размер убытков и суммы страхового возмещения определяется на основании вступившего в законную силу решения суда в пределах страховой суммы, установленной сторонами по договору страхования.

Страховая выплата — денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю при наступлении страхового случая.

Выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании следующих документов:

  • заявления Страхователя;
  • страхового акта;
  • документов, подтверждающих факт наступления страхового события;
  • решения суда, при разрешении спора в судебном порядке;
  • иных документов по согласованию сторон.

При признании Страховщиком наступившего события страховым случаем он производит выплату страхового возмещения в течение 7-ми рабочих дней после подписания страхового акта или вступления в законную силу решения суда.

Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами путём переговоров в рамках действующего законодательства. При не достижении соглашения спор решается по условиям существующего законодательства.